ДОЛЖНИК МОЖЕТ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ОБЩЕНИЯ С ВЗЫСКАТЕЛЕМ
Еще 3 июля 2016 года вступил в силу долгожданный «закон о коллекторах», или если быть точными — Федеральный закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…».
Однако, самая важная для должников часть Закона, а именно о взаимодействии со взыскателями, начала действовать с 1 января 2017 года.
Кто может быть коллектором?
российская организация, включенная в специальный государственный реестр коллекторов. Реестр будет общедоступным для всех, пробить коллекторов по нему можно будет через интернет;
коллекторское агентство должно быть АО (ПАО) или ООО с размером чистых активов минимум 10 млн рублей, а в его уставе должен быть прописан основной вид деятельности — возврат просроченной задолженности;
у коллекторов должен быть договор обязательного страхования ответственности на сумму не менее 10 млн рублей в год;
коллекторы должны иметь специальное оборудование и программное обеспечение, а также сайт в Интернете;
коллекторы должны быть включены в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных.
Кто не может быть коллектором?
лица, судимые за преступления против личности, в сфере экономики, против государственной власти, общественной безопасности;
лица, находящиеся за пределами РФ;
организация в процессе банкротства или ликвидации;
организация, которую в течение 3 последних лет исключали из государственного реестра коллекторов;
организация, имеющая не исполненные денежные обязательства по решению суда в течение более 30 рабочих дней.
Что не могут делать коллекторы?
применять к должнику и другим людям физическую силу, угрожать убийством, причинением вреда здоровью;
портить имущество и угрожать этим;
применять методы взыскания, опасные для жизни и здоровья;
оказывать психологическое давление на должника и других людей;
использовать действия и выражения, которые унижают честь и достоинство должника и других людей;
вводить в заблуждение по поводу сроков погашения долга, размера долга, природы возникновения долга, возможного обращения в суд, уголовного преследования должника, привлечения его к административной ответственности;
вводить в заблуждение по поводу принадлежности коллекторов / банка к государственным органам или органам местного самоуправления;
без согласия должника передавать сведения о нем и его просроченном долге, его персональные данные третьим лицам или делать их доступными для сведения третьих лиц;
раскрывать сведения о должнике, его долге и взыскании, персональные данные должника в интернете, неограниченному кругу лиц, сообщать об этом по месту работы должника или на жилом помещении;
привлекать для взыскания долга и взаимодействия с должником более двух и более лиц одновременно;
взаимодействовать с должником после его признания банкротом, введения реструктуризации долгов, получения документов о лишении или ограничении дееспособности должника, его нахождении на лечении в стационаре, получении 1 группы инвалидности, а также несовершеннолетним должником (не эмансипированным);
звонить на телефонные номера, которые оформлены не на имя должника, скрывать свой номер телефона или адрес электронной почты.
Что могут делать коллекторы?
встречаться с должником лично — не более 1 раза в неделю с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и в праздники и только по известному коллекторам месту жительства должника;
беседовать по телефону — не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и в праздники;
При личной встрече и в начале телефонного разговора коллектор обязан сообщить свои ФИО и название фирмы (кредитора), которую он представляет.
отправлять телеграфные, текстовые, голосовые и прочие сообщения по сетям электросвязи, подвижной радиотелефонной связи (т.е. через интернет и мобильный телефон) — по рабочим дням с 8 до 22 часов, по выходным и праздникам с 9 до 20 часов до 2 раз в сутки, до 4 раз в неделю и до 16 раз в месяц.
В каждом таком сообщении коллектор обязан сообщить должнику название кредитора, свои ФИО, сведения о факте долга и контактном телефоне, по которому можно связаться с кредитором и его представителем.
слать письма по месту жительства / пребывания должника. В этих письмах в обязательном порядке четким и читаемым шрифтом должны быть указаны данные кредитора (название, ИНН, ОГРН, адрес, электронная почта, контактный телефон, ФИО и должность подписавшего письмо), данные о договорах, по которым имеется долг, размере, структуре долга, сроках и порядке погашения, реквизитах банковского счета для погашения долга;
взаимодействовать по поводу просроченной задолженности с третьими лицами — родственниками, соседями и пр., если: 1) должник дал банку /коллекторам согласие на это (должен быть отдельный документ); 2) третьи лица не выразили свое несогласие. Это правило касается также поручителей по кредиту!
передавать данные о должнике и его задолженности Банку России, Агентству по страхованию вкладов, профессиональным коллекторам, ипотечным агентам и пр. при заключении договора о переуступке прав требования и переговоров;
сообщать должнику о привлечении нового лица для взыскания долга — в течение 30 рабочих дней;
отвечать на обращения должника в течение 30 дней;
вести аудиозапись всех звонков и разговоров с должником и предупреждать должника о начале записи, хранить их в течение 3 лет;
хранить все голосовые, электронные сообщения, документы по взаимодействию с должником в течение 3 лет.
Как спастись от коллекторов?
1. При оформлении кредитных договоров
Внимательно смотрите, какие способы взаимодействия кредитора (банка) и действующих от его имени лиц (коллекторов) там предусмотрены. Также обратите внимание на частоту взаимодействия с должником: по договору она может быть изменена по сравнению с тем, что указано в законе. Если что-то из условий взаимодействия вас не устраивает, требуйте исключения этих пунктов из договора.
2. По уже действующим кредитным договорам.
Рекомендуем внимательно перечитать свой договор с банком. Вы можете в любое время написать в банк (коллекторам) заявление об отказе от исполнения договора в части способов взаимодействия при взыскании просроченного долга. Заявление надо вручить лично под расписку на вашем экземпляре, послать заказным письмом с уведомлением или направить через нотариуса. С момента получения вашего заявления банк (коллекторы) не смогут взаимодействовать с вами теми способами, которые были указаны в договоре.
3. Родственникам, друзьям, знакомым, соседям должника.
Если вы не хотите общаться с коллекторами или банками по поводу чужих долгов, обязательно напишите им заявление о несогласии на взаимодействие с вами. Если такого заявления нет, подразумевается, что вы не против общения с коллекторами.
4. Должникам.
Если вы не хотите, чтобы коллекторы беспокоили ваших знакомых и родственников по поводу ваших долгов, отзовите у банка и коллекторов свое согласие на взаимодействие с третьими лицами. Делается это через личное вручение заявления под роспись, либо через заказное письмо с уведомлением о вручении, либо через нотариуса. С момента получения вашего заявления коллекторы не смогут больше беспокоить родственников и соседей.
5. Сообщайте вовремя о важных событиях.
При признании банкротом / введении процедуры реструктуризации долгов, лишении или ограничении дееспособности, получении 1 группы инвалидности, лечении в стационаре обязательно и как можно скорее сообщайте об этом коллекторам в письменном виде, чтобы они вас не беспокоили.
6. Полный отказ от общения с коллекторами и назначение представителя.
Должник может написать в банк или коллекторам заявление об осуществлении взаимодействия с ним по факту задолженности только через назначенного им представителя (адвоката) или о полном отказе от взаимодействия. Официальная форма такого заявления утверждена Приказом ФССП России от 28.12.2016 N 822. Направить заявление можно через нотариуса, заказным письмом с уведомлением о вручении или вручить лично под расписку. Подать заявление можно, если просрочка возникла больше 4 месяцев назад.
Исключение: в течение 2 месяцев с даты вступления в силу решения суда о взыскании долга банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником.
Как можно наказать коллекторов за нарушения?
Обратиться в суд с требованием компенсации морального вреда в связи с неправомерными действиями коллекторов.
Взыскать по суду причиненные убытки — например, стоимость испорченного имущества
Подать такой иск может не только сам должник, но и иные лица. Например, пострадавшие родственники или соседи.
Подать жалобу на действия коллекторов в прокуратуру, Центральный банк.
На кого не распространяется новый закон о коллекторах?
на граждан, которые сами взыскивают долг в сумме не более 50 тысяч рублей с других физических лиц. Но это правило не действует, если гражданин переуступит долг кому-то другому по договору цессии;
на должников — индивидуальных предпринимателей по тем долгам, которые возникли из их предпринимательской деятельности;
на взыскание долгов по коммунальным услугам, квартплате. Но если кредитор передаст полномочия по взысканию долга по коммуналке банку или профессиональным коллекторам, закон применяться будет;
на отношения с органами государственной власти, местного самоуправления, внебюджетными фондами, бюро кредитных историй, Агентством по страхованию вкладов, адвокатами, нотариусами и т.п.;
на долги жителей Крыма и Севастополя перед украинскими банками.
